Sisällysluettelo
Kuvittele tilanne: olet juuri tilannut ulkomailta upean designer-laukun ja tulliselvityksessä ilmoitat sen arvoksi puolet todellisesta hinnasta. Ajattelet ehkä, että tämä on harmitonta ja säästät kivan summan. No, mietipä uudestaan – juuri sillä hetkellä olet tietämättäsi saattanut osallistua rahanpesuun! Vaikka rahanpesu mielletään usein vain rikollisten puuhasteluksi, me tavalliset kansalaiset saatamme tukea sitä aivan arkipäiväisissä tilanteissa. Katsotaanpa, miten pienetkin teot voivat kytkeytyä tähän ilmiöön.
Tulliselvitysrikokset: Kaksoislaskutus ja väärät tullinimikkeet
Tämä on yllättävän yleistä – kun tuodaan tavaraa ulkomailta, saattaa olla houkuttelevaa antaa tulli-ilmoituksessa väärä arvo tai nimike. Esimerkiksi merkkituotteen tilaaja voi ilmoittaa tullille huomattavasti pienemmän hinnan välttääkseen suuret tullimaksut. Ajattele näin: jos sinä säästät muutaman kympin, miltä näyttää, kun rikolliset tekevät tätä satojen tuhansien eurojen arvoisille tavaraerille? Tulliselvitysrikoksista on tullut keskeinen työkalu, jota rikolliset käyttävät rahavirtojen peittämiseen ja piilottamiseen laillisen liiketoiminnan sisälle.
Pimeät työt ja ilmoittamattomat tulot
Oletko joskus auttanut kaveria pientä korvausta vastaan esimerkiksi remontoimalla tai tekemällä pihatöitä? Tai myynyt muutaman vanhan tavaran netissä ilmoittamatta siitä verottajalle? Nämä ovat pieniä juttuja, mutta kun niitä kertyy, niistä voi tulla suuria rahavirtoja, jotka eivät koskaan päädy viranomaisten tietoon. Näistä pimeistä tuloista rikolliset saavat helposti kanavan pestä rahaa puhtaaksi, varsinkin jos kyseessä on systemaattinen toiminta.
Laittoman tavaran ostaminen
Joskus eteen sattuu uskomattoman hyvä diili. Mutta jos joku tarjoaa sinulle esimerkiksi luksuslaukkuja tai elektroniikkaa pilkkahintaan, kannattaa pysähtyä hetkeksi. Mistä se tavara on peräisin? Onko mahdollista, että se on varastettua tai jopa väärennettyä? Rikolliset käyttävät tällaisia kauppoja piilottaakseen laittomat rahavirrat ja tehdäkseen niistä osan laillista taloutta. Tietämättäsi saatat ostajana tukea tätä prosessia.
Huumekauppa ja pienet ostot
Huumekauppa kuulostaa kaukaiselta, mutta mitä jos kaveri tarjoaa sinulle "pientä helpotusta" pimeillä markkinoilla? Ne pienet summat, jotka tuntuvat mitättömiltä, ovat juuri niitä, joista muodostuu rikollisille merkittävä rahavirta. Ja kun tämä raha on kerätty, se on helppo sijoittaa muihin rikollisiin hankkeisiin tai pestä puhtaaksi laillisen talouden kautta.
Nuorten käyttäminen rahamuuleina
Nuoret ovat alttiita rahanpesijöiden houkutuksille. Ajatellaan, että kaveri tarjoaa taskurahaa siirtämällä pienen summan tilillesi, jonka sitten lähetät eteenpäin. Saatat ajatella, että teet vain pienen palveluksen, mutta juuri tällä tavoin rikolliset hämärtävät rahavirtoja. Tätä kutsutaan rahamuulitoiminnaksi, ja se voi aiheuttaa vakavia seuraamuksia, jos tilitapahtumat päätyvät viranomaisten tarkasteltaviksi.
Lainojen ja lahjojen varjolla tapahtuva rahanpesu
Rikolliset saattavat myös pyytää sinua vastaanottamaan suuria summia lainoina tai lahjoina. "Tämä on vain laina", he saattavat sanoa, "voit palauttaa sen pian." Totuus on, että tällainen toiminta on osa rahanpesuketjua. Kun rikolliset siirtävät rahaa tililtä toiselle eri ihmisten nimissä, he yrittävät häivyttää alkuperänsä. Jos kohtaat tällaisen pyynnön, ole varovainen – se saattaa olla osa laajempaa rikollisverkostoa.
Miten rahanpesua torjutaan Suomessa?
Verohallinnon mukaan viranomaisyhteistyö on keskeisessä roolissa rahanpesun torjunnassa. Valvontatoimenpiteitä on kohdistettu viime vuosina erityisesti kryptovaluuttoihin, jotka ovat avanneet uusia mahdollisuuksia rahanpesijöille piilottaa ja siirtää varoja kansainvälisesti. Verohallinto tekee tiivistä yhteistyötä Poliisin ja muiden valvontaorganisaatioiden kanssa, ja tarkastukset perustuvat riskiarviointiin, jossa keskitytään suuriin ja monimutkaisiin tapauksiin. Samalla pankit ja muut finanssilaitokset seuraavat asiakkaidensa taloudellista toimintaa ja raportoivat poikkeamat – tavoitteena on saada rikolliset kiinni ja pysäyttää heidän rahaliikenteensä jo alkuvaiheessa.
Kuinka voit välttää joutumasta rahanpesun välineeksi?
Kysy, mistä tuote tulee: Jos tarjous kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se ehkä on. Tarkista myyjän luotettavuus ja varo kopioita tai varastettua tavaraa.
Ilmoita satunnaiset tulot: Myytkö tavaraa netissä tai teet satunnaisia töitä? Ilmoita niistä verottajalle, vaikka tulot olisivat pieniä.
Älä lainaa tiliäsi muille: Jos joku pyytää sinua vastaanottamaan rahaa tilillesi, pysähdy miettimään. Onko tämä turvallista? Kysy lisätietoja ja varmista, ettei kyseessä ole rahanpesun keino.
Ole tarkkana työtarjouksissa: Jos joku tarjoaa "helppoa rahaa" pienten rahasiirtojen hoitamisesta, kieltäydy. Näissä "työtarjouksissa" piilee riski, että toiminta on osa rahanpesukuvioita.
Yhteenveto:
Rahanpesu on todellinen uhka, joka ulottuu syvälle yhteiskunnan rakenteisiin. Meillä jokaisella on mahdollisuus, jopa velvollisuus, torjua tätä ilmiötä omalla valppaudellamme. Muista tarkistaa, mitä ostat, ja kieltäydy epäilyttävistä pyynnöistä käyttää pankkitiliäsi. Yhteistyössä voimme tehdä rikollisten elämän vaikeammaksi ja tukea rehellistä taloutta. Pienilläkin teoilla on merkitystä, kun tavoitteena on tehdä Suomesta turvallisempi ja oikeudenmukaisempi paikka kaikille.
Lähdeluettelo:
Verohallinto. Harmaa talous ja rikollisuus: Hankkeet ja valvonta 2020: https://www.vero.fi/harmaa-talous-rikollisuus/torjunta/hankkeet-ja-valvonta/hankkeet-ja-valvonta-2020/
Yleisradio (Yle). Rahanpesun torjunta Suomessa: https://yle.fi/a/74-20116921
Poliisi. Rahanpesun ehkäisy ja rahamuulit: https://poliisi.fi/-/epaillyt-siirsivat-rahamuulien-tileille-kymmenia-tuhansia-euroja-rahamuuleiksi-varvataan-varsinkin-nuoria
Wikipedia. Rahanpesu: https://fi.wikipedia.org/wiki/Rahanpesu
Rahanpesu.fi. Tietoa rahanpesusta ja siihen liittyvistä rikoksista: https://rahanpesu.fi
